家庭理财目标：

    希望每年的投资收益可以超过通货膨胀的水平即可。

    理财分析：

    一、家庭财务状况分析：

    徐小姐希望投资收益超过通胀就能满足，可以看出其风险嗜好很低，属于保守型投资者。另外据她说对保险有一种不信任的感觉，估计可能听到过关于保险产品的负面消息，但保险是实际生活中不可缺少的理财品种，不要人云亦云的去感觉没有接触过的产品，只有亲身体验过、选择正确的产品，才算真正了解它。徐小姐家庭资比重最大的是房地产投资但没有形成租金收入，月收支基本相同，月储蓄率为零，家庭储蓄新增只能依靠年终奖的10万元，现金及活期存款25万没有形成有效投资会拖累徐小姐超过通胀的计划，股票基金今年波动行情中风险较大，宜把握时机采取科学方法进行投资。

    家庭规划数据：

    家庭资产负债表

    资产

    负债

    现金及活期存款25万元信用卡贷款余额1.7万元预付保险费0消费贷款余额0定期存款0汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额30万元企业债、基金及股票10万元房地产150万元其它汽车及家电0其他一套100平米写字楼，尚未出租出去，市值约150万资产总计185万元负债总计31.7万元

    家庭月度税后收支表

    收入

    支出

    本人收人10000元房屋支出6000元其他家人收入0公用费0其他0衣食费3000元交通费0医疗费0其它1000元合计10000元合计10000元

    家庭年度税后收支表

    收入

    支出

    年终奖100000元保险费0债券利息和股票分红0教育费0证券买卖差价0其他0其它0合计100000元合计0

    家庭保险状况表

    本人投保情况单位统一三险一金，及交通、家庭财产保险。

    家人投保情况无

    家庭理财规划建议：

    理财方案

    1、徐小姐现在月结余为零，但信用卡贷款余额1.7万元，说明其实际月支出已超过月收入，建议在房租未出租前，尽量控制非理性消费，避免过度透支造成原有积蓄的减少。

    2、徐小姐目前应适当减少现金活期存款的比重，在留出充足备付现金外，其余应转为收安全性较高的理财产品，目前保本型的理财产品期限1-2月年化收益4%-4.5%，贷款型的理财产品年化收益5.14%且随利率上调而上调，后者这对满足徐小姐超过通胀很有优势。

    3、徐小姐在今年应该考虑为自己上一份重大疾病险，具体保额由徐小姐自己掌握，目前医学统计表明重大疾病已呈年轻化的趋势，防范未燃和保证家人生活质量都是可以接受的。支付的保险费用可以从年终奖支付。

    4、徐小姐还可以在今年为自己制定长期养老计划。从30岁开始通过20年的长期投资完全可以为自己积累一笔财富，建议每年用年终奖的30%进行基金定投，每月1000元稳健型基金、1500元指数型基金。

    5、最后想说明如果徐小姐以后再次投资房地产，最好考虑进行商铺投资，如果写字楼依然不能出租，也可出手换成住房或商铺。